在当今的商业环境中，码牌和POS机已经成为众多商家日常经营的常用工具，就像现在很多老板几乎人手配备一个码牌和一个POS机一样。然而，当朋友找上门来，请求帮忙扫码套现时，你会怎么做呢？也许你觉得这不过是举手之劳，毕竟对方是熟悉的好友，而且操作起来似乎很简单，只需将码牌的码发给对方，对方手机扫码后，钱先进入自己口袋，再转给对方就好。但你可能不知道，这种看似无关紧要的行为，背后却隐藏着巨大的风险，甚至可能涉嫌洗钱违法。

（一）涉嫌非法经营

通过虚构交易、虚假消费等手段利用码牌和POS机套现信用卡资金，这种行为实际上属于非法从事资金支付结算业务。依据《刑法》第225条规定，一旦套现金额超过100万元，就达到了“情节严重”的标准，将面临五年以下有期徒刑或者拘役的处罚；要是套现金额超过500万元，那就构成“情节特别严重”，更高可被判处十五年有期徒刑。例如江苏苏州就有这样一起案件，涉案人员因为套现金额接近上百亿元，最终被法院判刑。而且，在多起类似的案例中，套现的商户或者个人都被判处了缓刑到有期徒刑不等的刑罚，并且还被处以罚金。需要特别注意的是，套现行为常常与洗钱、电信诈骗等非法活动有着千丝万缕的联系。如果你的码牌或者POS机外借之后，被用于这类犯罪活动，那么作为提供者，你很可能会被认定为共犯，从而承担相应的刑事责任。

（二）信用卡降额或封卡风险

银行拥有强大的大数据监控系统，能够敏锐地察觉到异常交易行为。像频繁进行大额消费、在异地进行交易、在非营业时间进行交易等情况，都可能被银行判定为异常交易。一旦银行核实存在套现行为，持卡人的信用卡就可能面临降额、冻结甚至被注销的命运，这无疑会直接影响个人的信用记录。

（三）资金链断裂风险

套现往往伴随着“以卡养卡”的循环操作。在这个过程中，如果中间环节出现问题，比如中介突然跑路或者支付通道被关闭，持卡人就可能无法及时还款，从而导致逾期。逾期之后，不仅会产生高额的利息和违约金，严重的情况下还可能面临诉讼。

（四）中介欺诈风险

部分不良中介会以“低费率”作为诱饵，吸引用户使用码牌和POS机进行套现操作。但实际上，他们可能会通过收取保证金、流量费、提供虚假费率等方式骗取用户的资金。有这样一个案例，用户为了激活POS机支付了高额费用，然而实际费率却远远高于宣传的费率，甚至到最后连资金都无法提现。

（五）个人信息泄露风险

在套现过程中，需要提供身份证、银行卡等敏感信息。这些信息一旦落入不法分子手中，就可能被用于其他犯罪活动，例如盗刷银行卡、冒办贷款等，给用户带来严重的损失。

（六）商户码牌或POS机被风控风险

银行和支付机构为了保障金融安全，不断加强对异地交易、重复扫码、虚假商户等行为的监测力度。如果码牌被判定为高风险，商户将无法使用信用卡收款，甚至可能面临封停的风险，这将严重影响商户的正常经营活动。

（七）个人征信受损风险

信用卡逾期或者套现记录都会被上传至央行征信系统，这将对用户未来的贷款、购房、就业等方面产生负面影响。

综上所述，码牌和POS机外借之后用于套现，不仅是一种违法行为，还会引发一系列连锁反应，给个人和商户带来严重的后果。所以，大家一定要谨慎对待码牌和POS机的外借问题。

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